2026年中国大陆12家金融科技和数字支付创新企业
2026年伊始，中国金融科技（FinTech）行业正经历着一场从“流量驱动”向“技术内核驱动”的深刻变革。随着2026年1月1日数字人民币（e-CNY）正式开启计息功能，以及生成式AI在金融服务中的全面落地，中国大陆的支付与金融生态再次走在世界前沿。对于全球观察者而言，理解中国金融科技创新者的最新动向，是把握未来数字经济脉搏的关键。
本文将为您盘点在2026年最具影响力的12家创新企业，它们不仅重塑了国内的支付习惯，更在全球跨境贸易中扮演着基础设施级的角色。
为什么关注2026年的中国金融科技？
在进入榜单之前，我们需要理解2026年的三大核心背景，这些趋势定义了今年上榜企业的创新方向：
- AI Agent（智能体）的爆发：不仅仅是聊天机器人，金融AI现在可以像人类员工一样独立完成复杂的理财规划、信贷审批和供应链风控。
- “无感”支付的进化：二维码支付虽然仍是主流，但“刷掌支付”和生物识别正在成为新的增长点，尤其是在交通和零售领域。
- 跨境支付的新蓝海：随着中国企业加速出海（尤其是面向“全球南方”市场），B2B跨境结算和合规科技成为了最热门的赛道。
2026年中国金融科技创新者 Top 12
以下是今年在技术创新、市场影响力和商业模式上表现卓越的12家企业。
1: 蚂蚁集团 (Ant Group)
核心创新：Alipay+ 跨境网络与 AI 商业助理
尽管经历了数年的重组，蚂蚁集团在2026年依然稳居榜首。其核心突破在于AI与跨境支付的深度融合。2025年至2026年初，蚂蚁大力推广“Antom Copilot”，这是一款服务于商家的AI代理，能自动处理复杂的跨境支付编排。此外，支付宝的“Alipay Tap!”（碰一下）技术在2026年进一步普及，结合近场通信与物联网技术，大幅提升了线下支付效率。
在出海方面，Alipay+ 已经连接了全球数十亿消费者，成为亚洲互联互通的核心基础设施。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 数字支付、AI金融服务 |
| 核心技术 | Antom Copilot (AI Agent), 隐私计算 |
| 最新动态 | 连续四年入选全球百强创新机构，深耕AI商业化 |
2: 腾讯金融科技 (Tencent FinTech)
核心创新：微信刷掌支付 (Palm Payment)
如果说二维码是过去十年的标志，那么刷掌支付就是2026年的新宠。腾讯推出的“微信刷掌”服务在2026年不仅覆盖了国内的地铁和便利店，更开始走向国际。例如，腾讯与保柏（Bupa）在香港合作推出了首个医疗“刷掌核验”服务。这种非接触式技术利用手掌静脉识别，安全性极高，解决了手机没电或不便掏手机时的支付痛点。
此外，腾讯在财富管理端的“分付”和“理财通”也深度集成了混元大模型，提供更个性化的投顾服务。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 社交支付、生物识别支付 |
| 核心技术 | PalmAI (刷掌识别技术) |
| 最新动态 | 刷掌支付在交通、医疗场景大规模落地 |
3: 银联 (UnionPay)
核心创新：数字人民币（e-CNY）与全球汇款网络
作为传统巨头，银联在2026年展现了惊人的“大象起舞”能力。随着央行宣布数字人民币钱包余额可计息，银联迅速升级了云闪付APP，成为e-CNY连接商业银行体系的关键枢纽。
在跨境领域，银联国际在2026年1月与Thunes达成战略合作，实现了通过Thunes网络直接向中国境内银联卡进行即时汇款。这意味着全球用户可以更低成本、更透明地向中国进行资金划转，大幅优化了跨境汇款体验。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 卡组织、国家级支付基建 |
| 核心技术 | 跨境即时汇款网络、e-CNY 智能合约 |
| 最新动态 | 与Thunes直连，实现全球秒级汇款入华 |
4: 联易融 (Linklogis)
核心创新：AI 驱动的供应链金融与 RWA 代币化
联易融是中国金融科技创新者在B2B领域的代表。2026年，通过引入类似DeepSeek的高级大模型技术，联易融大幅提升了供应链单据的自动化审核能力。更值得关注的是其在Web3领域的探索——与XRP Ledger（瑞波）的合作，推动了现实世界资产（RWA）的代币化。
这使得跨境贸易中的应收账款可以被更高效地融资和流转，解决了中小微外贸企业融资难的问题。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 供应链金融科技 |
| 核心技术 | AI OCR、区块链 RWA 代币化 |
| 最新动态 | 与XRPL合作推进跨境贸易资产数字化 |
5: X转移
核心创新：新兴市场 B2B 支付基础设施
随着中国贸易重心向“全球南方”转移，XTransfer 成为了2026年最耀眼的黑马之一。截至2026年初，其全球企业客户突破80万家，月处理资金超120亿美元。
XTransfer 的创新在于为中小外贸企业建立了类似跨国银行的全球本地收款账户。特别是在非洲、拉美和东南亚市场，XTransfer 解决了当地货币结算难、汇率波动大的痛点，其基于大数据的反洗钱风控系统更是行业标杆。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | B2B 跨境贸易支付 |
| 核心技术 | AI 反洗钱风控、全球本地清算网络 |
| 最新动态 | 拉美与非洲业务量暴增，客户数破80万 |
6: 京东科技 (JD Technology)
核心创新：数智化供应链与产业金融
依托京东庞大的零售和物流生态，京东科技在2026年将重点放在了“产业大模型”上。不同于通用的ChatGPT，京东的金融大模型专注于理解复杂的供应链场景。
例如，在库存融资中，AI可以实时分析商品的动销率和物流状态，动态调整授信额度。这种“动产融资”数字化，极大释放了实体企业的资金压力。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 产业数字金融 |
| 核心技术 | 供应链产业大模型 |
| 最新动态 | 动产融资数字化技术在制造业广泛应用 |
7: 金融壹账通 (Ping An OneConnect)
核心创新：全栈式银行出海解决方案
作为平安集团的科技独角兽，金融壹账通在2026年不仅服务国内银行，更成为了东南亚和中东银行数字化转型的幕后推手。其最新的创新在于“AI+云原生”的核心银行系统。
在2026年初，壹账通成功帮助多家越南和阿联酋的银行实现了核心系统替换，通过AI技术将贷款审批时间从天级缩短至分钟级。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 银行科技服务 (BaaS) |
| 核心技术 | 全栈数字银行系统、AI 风险管理 |
| 最新动态 | 深入拓展东南亚与中东金融基建市场 |
8: 度小满 (Du Xiaoman)
核心创新：生成式 AI 在信贷风控中的应用
脱胎于百度的度小满，是中国金融科技创新者中AI技术储备最深厚的企业之一。2026年，度小满的亮点在于将大语言模型（LLM）完全融入信贷全流程。
其AI不仅能读懂征信报告，还能解读小微企业主提供的非结构化数据（如经营流水图片、合同文本），从而挖掘出传统风控模型在这一领域的盲点，让更多小微企业获得信贷支持。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 信贷科技、AI Lab |
| 核心技术 | “轩辕”金融大模型 |
| 最新动态 | 实现非结构化数据在信贷风控中的高效应用 |
9: 拉卡拉 (Lakala)
核心创新：数字人民币聚合受理终端
拉卡拉是线下收单领域的隐形冠军。在2026年，随着数字人民币的全面渗透，拉卡拉升级了其数百万台智能POS终端。这些终端不仅支持扫码和刷卡，还全面支持数字人民币的“硬钱包”碰一碰支付。
这对于不擅长使用智能手机的老年人群体尤为重要，拉卡拉通过硬件创新，填补了数字鸿沟，成为央行数字货币落地的核心执行者。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 支付受理终端、商户SaaS |
| 核心技术 | e-CNY 硬件钱包受理技术 |
| 最新动态 | 全面铺设支持数字人民币硬钱包的智能终端 |
10: 移卡 (Yeahka)
核心创新：本地生活与支付的生态闭环
移卡不仅仅是一家支付公司，更是一家“到店生意”的赋能者。2026年，移卡利用AI技术帮助中小商户自动生成营销文案和视频，并在抖音、快手等平台自动投放。
通过“支付+SaaS+营销”的组合拳，移卡将支付数据转化为商家的流量资产，这种模式在竞争激烈的餐饮和零售行业极具吸引力。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 聚合支付、商户数字化服务 |
| 核心技术 | AI 自动化营销生成系统 |
| 最新动态 | 支付与本地生活流量分发的深度协同 |
11: 奇富科技 (Qifu Technology)
核心创新：大模型驱动的用户长期价值管理
原360数科，现更名为奇富科技。2026年，奇富科技在存量用户运营上展示了AI的强大能力。通过复杂的因果推断模型和生成式AI，奇富能够精准预测用户的全生命周期信贷需求。
这种技术减少了对用户的打扰，只在用户真正需要资金的时刻提供服务，大幅提升了转化率和用户满意度，是信贷科技精细化运营的典范。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 信贷科技平台 |
| 核心技术 | 毓智 AI 大模型 |
| 最新动态 | AI 驱动的精细化用户全生命周期管理 |
12: 空中云汇 (Airwallex)
核心创新：全球金融操作系统
虽然Airwallex诞生于澳洲，但其在大中华区的深耕使其成为中国企业出海不可或缺的伙伴。2026年，Airwallex针对中国SaaS和电商企业推出了更强大的嵌入式金融产品。
企业可以通过API将Airwallex的开户、换汇和发卡能力直接嵌入自己的APP中。2026年，其在合规科技上的投入，帮助大量中国企业规避了复杂的海外监管风险。
| 关键指标 | 2026年创新亮点 |
| 主要赛道 | 全球跨境支付基础设施 |
| 核心技术 | 嵌入式金融 API、全球合规引擎 |
| 最新动态 | 助力中国SaaS企业构建全球原生支付能力 |
结论：技术与普惠并行的2026
纵观2026年中国金融科技创新者榜单，我们可以清晰地看到未来的方向：技术不再是为了炫技，而是为了解决实际问题。
- 更普惠：无论是度小满利用AI服务小微企业，还是拉卡拉通过硬钱包服务老年人，金融科技正在填补传统服务的空白。
- 更全球：从蚂蚁的Alipay+到XTransfer的新兴市场网络，中国FinTech企业正在构建一套独立于Swift之外的高效全球贸易支付网络。
- 更智能：AI Agent正在接管繁琐的流程，让支付和金融服务变得像呼吸一样自然。
对于企业和投资者而言，关注这12家企业，就是关注中国数字经济最活跃的增长极。
