2026年香港16家金融科技和数字支付创新企业

December 21, 2025 Editorialge Chinese Desk

香港，这座亚洲国际金融中心，正站在Web3.0与人工智能（AI）融合的十字路口。步入2026年，香港的金融科技（Fintech）版图已不再仅仅是传统银行的数字化转型，而是一场由虚拟银行、去中心化金融（DeFi）和跨境支付独角兽共同编织的深度变革。

您可以打开目录 show

根据香港金融管理局（HKMA）的最新路线图及2025年底的市场数据，我们为您甄选了16家将在2026年通过技术创新、市场渗透和商业模式重塑香港金融格局的企业。这份榜单不仅是企业的展示，更是未来金融生活方式的预演。

2026年金融科技新纪元：从虚拟到现实的深度融合

在介绍具体企业之前，我们需要理解2026年的市场背景。随着“数码港元”（e-HKD）试点项目的成熟以及“mBridge”跨境央行数字货币项目的推进，香港的支付生态正变得前所未有的高效。与此同时，AI正在从客服聊天机器人进化为个性化的财富管理顾问。

以下是将定义2026年的16家创新企业，我们将其分为四大核心领域：虚拟银行巨头、全球支付独角兽、Web3与数字资产先锋，以及保险科技与中小企业融资。

一、虚拟银行领头羊：盈利与生态的爆发

经过五年的激战，香港的虚拟银行（Virtual Banks）在2025年迎来了盈利拐点，并在2026年通过AI和财富管理服务进一步扩大护城河。

1. ZA Bank (众安银行)

作为香港首家虚拟银行，ZA Bank在2025年率先实现单月盈利，并将在2026年继续领跑。

创新亮点：ZA Bank不仅仅是一家银行，更是一个Web3连接器。它是首家为加密货币交易所提供法币结算服务的虚拟银行，并在2026年进一步深化美股交易和基金投资功能。
2026展望：预计将推出更多基于AI的个性化贷款产品，打通传统银行与加密资产的边界。

2. Mox Bank

由渣打银行支持的Mox Bank，凭借其极简的品牌美学和强大的“Mox Credit”功能，俘获了大量年轻中产用户。

创新亮点：Mox Invest功能的完善，使其成为一站式财富管理平台。其“先买后付”与信用卡生态的无缝结合，定义了新一代的消费金融。
2026展望：将重点放在全球汇款体验优化及高净值客户的自动化理财服务上。

3. WeLab Bank (汇立银行)

WeLab Bank与其母公司WeLab集团协同效应显著，尤其在通过AI技术进行信贷审批方面处于行业领先地位。

创新亮点：与特斯拉等品牌合作推出的汽车贷款方案，以及其智能顾问GoSave 2.0，展示了场景化金融的潜力。
2026展望：利用其在东南亚的布局，推动香港与印尼、泰国之间的跨境金融互通。

4. Airstar Bank (天星银行)

由小米集团与尚乘集团合资，Airstar Bank专注于普惠金融。

创新亮点：针对中小企的“星企贷”利用大数据简化了审批流程，解决了传统银行对SME融资难的痛点。
2026展望：进一步整合小米IoT生态链，探索物联网支付（IoT Payment）的新场景。

表1：2026年香港头部虚拟银行核心竞争力对比

企业名称	核心优势 (Key Strength)	2026年战略重点	目标客群
ZA Bank	Web3友好、产品线最全	加密资产连接、美股交易	大众用户、Web3企业
Mox Bank	用户体验极致、借贷灵活	财富管理自动化、全球汇款	年轻专业人士、中产
WeLab Bank	AI信贷技术、集团协同	场景金融（如车贷）、跨境互通	理财用户、科技信贷
Airstar Bank	小米生态链、外汇优势	SME融资、物联网支付	中小企业、小米用户

二、全球支付与跨境金融：打破地域界限

香港作为贸易港，跨境支付是刚需。这一领域的创新者正在利用区块链和API技术，将资金流动的成本降至接近零。

5. Airwallex (空中云汇)

作为香港最耀眼的金融科技独角兽之一，Airwallex在2026年已演变为全球企业的金融操作系统。

创新亮点：除了支付，其“Airwallex Yield”产品允许企业利用闲置资金获得理财收益，完美解决了企业现金流管理痛点。
2026展望：深化嵌入式金融（Embedded Finance），赋能SaaS平台直接向用户提供金融服务。

6. PayMe (汇丰旗下)

虽然背靠汇丰，但PayMe运作得像一家敏捷的初创公司。它已成为香港事实上的“国民电子钱包”。

创新亮点：2026年，PayMe进一步打通了内地与海外的支付场景，并通过“PayMe for Business”深入线下零售肌理。

7. Reap

Reap通过一张企业信用卡（Reap Card）切入市场，专为Web3公司和初创企业解决支付难题。

创新亮点：允许企业使用加密货币偿还法币信用卡账单，这在传统银行难以触及的Web3领域构成了核心壁垒。
2026展望：构建更完善的企业支出管理（Expense Management）SaaS生态。

8. Octopus (八达通)

老牌巨头并未掉队。八达通在2026年完成了从“实体卡”到“云端”的全面迁移。

创新亮点：“八达通在iPhone”的普及以及与内地“一卡通”的深度互联，使其在粤港澳大湾区的交通支付中依然占据霸主地位。

表2：支付与跨境金融创新者概览

企业名称	业务性质	解决的核心痛点	2026年关键词
Airwallex	B2B跨境支付平台	跨境转账慢、汇率高、多币种管理难	全球账户、嵌入式金融
PayMe	P2P/P2M电子钱包	本地社交转账、小额支付便捷性	跨境消费、商户生态
Reap	企业支付解决方案	Web3公司无法获得传统信用卡服务	混合支付（Crypto+Fiat）
Octopus	智能卡/电子支付	交通与日常高频小额支付	大湾区互通、全面云化

三、 Web3与数字资产先锋：合规化的胜利

2026年的香港，虚拟资产交易已进入全面合规时代。这些企业在监管的框架下，正在重塑资产的所有权和交易方式。

9. HashKey Group

作为香港首批获得虚拟资产交易牌照的机构，HashKey在2026年已成为连接传统金融机构与加密世界的桥梁。

创新亮点：推出了合规的机构级托管服务，并可能在2026年引领STO（证券型代币发行）市场的发展。
2026展望：推动现实世界资产（RWA）上链，让房地产或债券投资代币化。

10. Animoca Brands

虽然以游戏和元宇宙著称，但Animoca Brands在金融科技领域的布局不容小觑。

创新亮点：通过投资和开发，推动了NFT作为数字资产的金融化（NFTFi），为创作者经济提供了新的变现路径。

11. OSL (BC Technology Group)

另一家持牌交易所巨头，专注于机构客户。

创新亮点：提供SaaS模式的数字资产交易台，帮助传统银行和券商快速上线加密货币交易服务。

四、保险科技与中小企业融资：精准与数据驱动

最后，我们关注那些利用大数据解决特定行业痛点的企业。

12. Qupital (桥彼道)

Qupital利用电商平台（如Amazon, eBay）的销售数据作为信用评估基础，为跨境电商卖家提供融资。

创新亮点：不看财报看数据（Data-based Lending），彻底改变了轻资产电商企业的融资困境。
2026展望：利用AI预测销量，提供更精准的库存融资服务。

13. Bowtie (保泰人寿)

香港首家虚拟保险公司，以“零中介、纯线上”模式颠覆了保险业。

创新亮点：极高的性价比和透明的条款。2026年，Bowtie将健康管理数据（通过可穿戴设备）与保费动态挂钩，实现预防性医疗金融。

14. OneDegree

以宠物保险起家，但其野心在于数字资产保险。

创新亮点：推出了亚洲首个针对加密货币托管商的保险产品，解决了Web3领域的安全兜底问题。

15. Livi Bank

由中银香港支持，Livi Bank在消费金融和生活方式支付上独树一帜。

创新亮点：与电商和零售商深度绑定的“Livi PayLater”，让分期付款变得像买咖啡一样简单。

16. Fusion Bank (富融银行)

腾讯注资的背景使其天然拥有连接微信生态的能力。

创新亮点：专注于汇兑和跨境理财通服务，是连接内地资金与全球资产的重要管道。

表3：细分领域创新者对比

领域	企业名称	核心产品/服务	技术驱动力
SME融资	Qupital	跨境电商流水融资	大数据风控模型
InsurTech	Bowtie	纯线上自愿医保	自动化核保系统
InsurTech	OneDegree	宠物保险、数字资产保险	动态定价算法
消费金融	Livi Bank	虚拟信用卡、PayLater	实时信用评估

2026年香港金融科技三大关键趋势

在了解了这16家企业后，我们还需要关注驱动它们发展的宏观技术趋势：

AI代理（AI Agents）的全面接管：到2026年，用户不再需要手动操作App转账或理财。AI代理将根据用户的指令，自动跨平台寻找最优汇率、最高利息存款，并完成交易。
稳定币（Stablecoins）的商业化落地：随着HKMA稳定币沙盒的测试完成，更多企业（如圆币科技等）将发行港元稳定币，用于跨境B2B支付，大幅降低结算时间。
绿色金融科技（Green Fintech）：ESG合规不再是口号。利用区块链追踪碳足迹，并将其转化为可交易的金融资产，将是2026年企业服务的一大热点。

常见问题解答 (FAQ)

Q1: 2026年，香港虚拟银行和传统银行的主要区别是什么？

A: 虚拟银行在2026年将更加“无感化”和“场景化”。它们不再试图让用户打开银行App，而是将银行服务嵌入到电商、旅游、社交软件中。此外，虚拟银行在Crypto（加密货币）连接和AI服务体验上将明显优于传统银行。

Q2: 为什么Airwallex和Reap这类支付公司在香港如此重要？

A: 香港是全球贸易枢纽。传统银行对中小企业和初创公司的跨境开户审核极严、费用高昂。Airwallex和Reap利用技术降低了合规成本（RegTech），为成千上万的出海企业提供了生存所需的金融基础设施。

Q3: 普通投资者在2026年如何利用这些金融科技创新？

A: 普通投资者可以通过ZA Bank或Mox Bank体验更低门槛的全球投资（如美股碎股交易）；利用Bowtie获得更高性价比的保险保障；或通过合规交易所（如HashKey）配置小比例的数字资产。

拥抱变革，预见未来

站在2026年的门槛上，我们看到的不仅仅是一份企业名单，而是香港金融生态系统的自我进化。

这16家企业——从ZA Bank的激进创新到Airwallex的全球连接，再到OneDegree对数字风险的保障——共同描绘了一个更加普惠、高效且无边界的金融未来。对于企业家而言，选择合适的金融科技伙伴将是降本增效的关键；对于投资者而言，关注这些变革者，就是关注下一个十年的增长引擎。

香港的金融科技故事，才刚刚开始。