2026年马来西亚12家金融科技和数字支付创新企业
随着2026年的到来，马来西亚的数字经济正处于前所未有的繁荣时期。从吉隆坡繁华的购物中心到偏远的乡村集市，无现金支付已经成为一种常态。在政府“MyDIGITAL”蓝图的推动下，金融科技（Fintech）不仅改变了人们的消费方式，更重塑了企业的运营模式。
对于投资者、企业主乃至普通消费者来说，了解谁是这场变革的领跑者至关重要。本文将为您详细盘点2026年马来西亚最具影响力的12家金融科技和数字支付创新企业，分析它们如何通过技术让金融服务变得更简单、更普惠。
2026年马来西亚金融科技蓬勃发展的背景
在深入探讨这12家公司之前，我们需要了解一下大环境。为什么2026年是马来西亚金融科技的关键一年？
首先，马来西亚国家银行（BNM）发放的数字银行执照已经完全成熟。其次，移动互联网的普及率接近100%，加上5G网络的全面覆盖，为复杂的金融应用提供了基础设施。最后，消费者对于非接触式支付和在线融资的信任度达到了历史最高点。
以下是2026年马来西亚金融科技市场的核心驱动力：
| 驱动因素 | 说明 | 对消费者的影响 |
| 数字银行崛起 | 无实体分行，全线上操作 | 开户只需几分钟，利率更有吸引力。 |
| 无现金社会 | QR Pay 和电子钱包普及 | 告别携带现金的烦恼，交易更安全。 |
| AI技术应用 | 人工智能驱动的风险评估 | 贷款审批速度加快，个性化理财建议。 |
1. Touch ‘n Go eWallet：国民级电子钱包
如果不提 Touch ‘n Go (TNG) eWallet，马来西亚的金融科技版图就不完整。到了2026年，它已经不仅仅是一个支付过路费的工具，而是马来西亚事实上的“超级应用”。
核心创新与服务
TNG eWallet 成功整合了交通、零售支付、投资（GO+）和保险（WalletSafe）。其最大的创新在于跨境支付的无缝连接，用户可以在中国、日本等国家直接使用 TNG 电子钱包进行支付，汇率透明且具有竞争力。
为何入选： 它是目前马来西亚用户群最庞大的电子钱包，几乎覆盖了所有线下消费场景。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 交通支付、跨境扫码、小额理财 (GO+) |
| 2026年亮点 | 增强版 NFC 卡功能，支持全球更多国家支付 |
| 目标用户 | 全体马来西亚公民及游客 |
2. GrabPay & GXBank：生态系统的胜利
Grab 从最初的打车软件，发展成为东南亚的超级应用巨头。随着其数字银行 GXBank 在马来西亚全面运营，Grab 的金融生态系统达到了新的高度。
核心创新与服务
GXBank 是马来西亚首批获得执照的数字银行之一。它利用 Grab 积累的海量用户数据，为传统银行服务不足的群体（如零工经济工作者）提供信贷服务。GrabPay 则继续作为支付前端，连接各种生活场景。
为何入选： “日用高频”是 Grab 的杀手锏，从叫外卖到存钱，用户从未离开过这个App。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 每日储蓄利息、先买后付 (PayLater)、打车支付 |
| 2026年亮点 | 与 GrabSuperApp 的深度融合，即时微额贷款 |
| 目标用户 | 数字化原住民、零工经济从业者 |
3. Boost：本土电信巨头的反击
作为 Axiata 集团旗下的金融科技部门，Boost 在2026年依然保持强劲的竞争力。Boost Bank 的推出使其完成了从电子钱包到全牌照数字银行的转型。
核心创新与服务
Boost 的强项在于服务中小微企业（MSME）。通过 Boost Biz，商家可以轻松实现数字化转型，申请微型贷款。Boost 专注于那些被传统银行忽视的小商贩，通过交易数据而非抵押品来评估信用。
为何入选： 它是支持马来西亚小微企业数字化转型的中坚力量。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 商家数字化解决方案、供应链融资 |
| 2026年亮点 | 针对乡村地区商家的普惠金融服务 |
| 目标用户 | 中小微企业 (MSME)、年轻消费者 |
4. BigPay：旅行者的首选
作为 Capital A（前身为亚航集团）的一部分，BigPay 一直定位为“旅行者的好伙伴”。
核心创新与服务
BigPay 提供的预付卡以极佳的汇率著称。2026年，BigPay 进一步深化了其名为 “Stashes” 的储蓄功能，并推出了针对经常旅行人士的定制化保险和贷款产品。其 App 的界面简洁直观，非常受年轻一代欢迎。
为何入选： 在跨境消费和旅行金融服务领域，BigPay 依然难以被超越。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 国际汇款、即时转账、旅行预算管理 |
| 2026年亮点 | 与亚航航班积分系统的深度绑定 |
| 目标用户 | 经常出国旅行者、外籍劳工 |
5. PayNet (DuitNow)：国家支付基础设施
虽然 PayNet 不是直接面向消费者的品牌，但它是马来西亚所有数字支付背后的“无名英雄”。
核心创新与服务
PayNet 运营着 DuitNow 二维码系统，这是马来西亚的国家标准 QR 码。到了2026年，DuitNow 已经实现了与新加坡、泰国、印尼甚至中国支付系统的互联互通。只要看到粉红色的 DuitNow 标志，任何银行或电子钱包都可以扫码支付。
为何入选： 它是连接所有银行和电子钱包的桥梁，是国家金融科技的基石。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 实时转账、统一二维码支付、账单支付 |
| 2026年亮点 | 跨境 QR 支付网络的全面扩张 |
| 目标用户 | 银行、电子钱包运营商、商家 |
6. Funding Societies：中小企业融资专家
在 P2P 网贷领域，Funding Societies 依然是该地区的领导者。
核心创新与服务
他们连接了需要资金的中小企业和寻求回报的投资者。在2026年，他们引入了更先进的 AI 信用评估模型，使得贷款审批时间缩短至几小时内。对于急需现金流周转的企业来说，这简直是救命稻草。
为何入选： 有效解决了传统银行贷款审批慢、门槛高的问题。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 商业期限贷款、发票融资 |
| 2026年亮点 | 推出符合伊斯兰教法的 P2P 融资产品 |
| 目标用户 | 寻找资金的中小企业、个人投资者 |
7. CapBay：供应链金融的革新者
CapBay 专注于供应链金融（Supply Chain Finance），这是一个相对利基但市场巨大的领域。
核心创新与服务
CapBay 允许供应商在买家付款之前，提前将发票兑现。通过其 P2P 平台，普通投资者也可以参与这种低风险的融资项目。2026年，CapBay 与多家大型蓝筹公司合作，打通了上下游的资金链。
为何入选： 创新的发票融资模式，极大地改善了 B2B 企业的现金流健康。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 发票保理、P2P 投资平台 |
| 2026年亮点 | 基于区块链技术的透明化供应链融资 |
| 目标用户 | 承包商、供应商、政府项目参与者 |
8. StashAway：智能投顾的领头羊
对于不想花费大量时间研究股市的年轻人来说，StashAway 是首选的财富管理平台。
核心创新与服务
作为机器人顾问（Robo-advisor），StashAway 使用算法根据用户的风险偏好自动配置全球资产。2026年，他们推出了更多元化的投资组合，包括 ESG（环境、社会和治理）主题投资和黑岩（BlackRock）管理的基金选项。
为何入选： 降低了全球投资的门槛，让理财变得极其简单和透明。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 自动化全球资产配置、现金管理 (Simple) |
| 2026年亮点 | 更加灵活的提款机制和退休规划工具 |
| 目标用户 | 缺乏时间管理的专业人士 |
9. Merchantrade Asia：汇款巨头
Merchantrade 最初是一家传统的货币兑换商，现已成功转型为数字汇款巨头。
核心创新与服务
Merchantrade Money 电子钱包支持多种货币存储，汇率极具竞争力。对于马来西亚庞大的外籍劳工群体和留学生来说，这是汇款回国最便宜、最快捷的方式。2026年，他们的企业解决方案也帮助了许多从事进出口贸易的公司。
为何入选： 在货币兑换和跨境汇款领域拥有绝对的信誉和市场份额。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 多币种电子钱包、跨境汇款、货币兑换 |
| 2026年亮点 | 混合模式（线上App+线下网点）的完美结合 |
| 目标用户 | 外籍劳工、外贸企业、旅行者 |
10. PolicyStreet：保险科技的颠覆者
保险通常被认为是复杂且昂贵的，PolicyStreet 致力于改变这一现状。
核心创新与服务
PolicyStreet 致力于让保险变得“买得起”且“易于理解”。他们为零工经济工作者定制了按需保险，比如只在送货时生效的意外险。2026年，他们与更多电商平台合作，为网购商品提供嵌入式保险保护。
为何入选： 真正实现了普惠保险，覆盖了传统保险公司看不上的长尾市场。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 员工福利保险、汽车保险比价、微型保险 |
| 2026年亮点 | 针对特定场景的“一键投保”技术 |
| 目标用户 | 初创企业、自由职业者、车主 |
11. Curlec by Razorpay：经常性付款的救星
对于健身房、补习中心或SaaS公司来说，每月催收费用是一场噩梦。Curlec 解决了这个问题。
核心创新与服务
Curlec 利用 Direct Debit（直接借记）技术，帮助企业自动从客户银行账户中扣款。被印度金融科技独角兽 Razorpay 收购后，Curlec 在2026年的技术实力更上一层楼，提供了更完善的支付网关解决方案。
为何入选： 它是马来西亚订阅经济（Subscription Economy）背后的重要推手。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 自动重复扣款 (Direct Debit)、支付网关 |
| 2026年亮点 | 实时对账系统，减少企业财务工作量 |
| 目标用户 | 订阅制企业、物业管理公司 |
12. AEON Bank：伊斯兰数字银行的新标杆
作为马来西亚首家获得批准的伊斯兰数字银行，AEON Bank 在2026年表现抢眼。
核心创新与服务
依托 AEON 庞大的零售网络（超市和百货），AEON Bank 能够将金融服务嵌入到日常购物中。它完全符合伊斯兰教法（Shariah-compliant），为注重道德金融的用户提供了极佳的选择。
为何入选： 零售与银行的完美结合，加上伊斯兰金融的独特优势。
| 特征 | 详情 |
| 主要功能 | 符合教法的储蓄账户、购物积分关联 |
| 2026年亮点 | 针对家庭主妇和学生的金融普及计划 |
| 目标用户 | AEON 会员、穆斯林群体 |
2026年马来西亚金融科技的关键趋势
观察上述12家企业，我们可以总结出2026年马来西亚市场的几大趋势：
- 嵌入式金融 (Embedded Finance)： 金融服务不再是一个独立的App，而是嵌入在电商、打车、社交软件中。
- 网络安全重于一切： 随着诈骗手段的升级，生物识别技术和行为分析成为标配。
- ESG 驱动投资： 越来越多的金融科技公司开始关注可持续发展，推出绿色融资产品。
常见问题解答 (FAQ)
1. 马来西亚的数字银行和传统银行有什么区别？
数字银行没有实体分行，所有业务（开户、转账、贷款）都在手机上完成。这使得它们的运营成本更低，通常能提供更高的存款利息和更低的贷款费用。
2. 在马来西亚使用电子钱包安全吗？
非常安全。像 Touch ‘n Go 和 GrabPay 这样的受监管机构必须遵守国家银行的严格安全准则，包括多重身份验证（MFA）和即时欺诈检测系统。
3. 外国人可以使用这些马来西亚的金融科技应用吗？
大部分应用（如 Touch ‘n Go, GrabPay, BigPay）都允许持有有效护照和签证的外国人注册使用，这极大地方便了在马工作和旅游的人士。
4. 2026年现金还会被广泛使用吗？
虽然现金不会完全消失，但在吉隆坡、槟城等主要城市，无现金支付已成为首选。在乡村地区，二维码支付的普及率也在迅速上升。
Final Words (结语)
展望2026年，马来西亚的金融科技格局充满了活力与希望。这12家企业不仅仅是在提供服务，更是在构建一个更加包容、高效的数字经济生态。
无论您是寻求融资的中小企业主，还是希望通过手机轻松理财的个人用户，这些创新企业都为您提供了丰富的选择。随着技术的不断进步，我们可以期待未来的金融服务将像呼吸一样自然、简单。
行动建议： 如果您还没有尝试过数字银行或智能投顾，不妨从今天开始下载上述的一款应用，亲自体验科技带来的便利。
